はるひ乃メソッド

とある不動産屋が思いつくことを気ままに書いてみた

CICで信用情報の開示請求をしてみたよ!~その2

 

来ちゃったの?ありがとう!せっかくだから、ゆっくりしていってね!

 

 

 

この話は、以下の記事の続きです。

え?ダラダラ過ぎる?サーセン\(^o^)/

 

「身に覚えのないクレジットカードの請求をされた……と思ったらそうじゃなかった話」 

www.haruhino.estate

 

「CICで信用情報の開示請求をしてみたよ~その1 」

www.haruhino.estate

 

 


今年の初めに、身に覚えがないクレジットカードの支払いを巡って一悶着ありました。問題なく解決はしたものの、私の信用情報に影響がないか気になったので、CICにて信用情報の開示請求を行いました。

 

CICで信用情報の開示請求をしてみた

 

 

 

さて、ポケットカード社の件は、結論から言えば問題ありませんでした。

 

けっこうレアな資料を載せますが、私のリアルな個人情報なので黒塗りはご容赦くださいね。なお、このカードは現在も利用中なので最低限の情報しか載せませんよ~(^o^)

 

CIC信用情報開示報告書

CIC信用情報開示報告書~ファミマTカード

 

この情報を見ても何のことやら分からないと思いますので見方を掲載しておきます。

 

信用情報開示報告書の見方

 

 

すでに解約した私のオリコカードを例にして説明しますね。

すでに解約済みなんで詳細載せてもへっちゃらです。へへへ…へへへ…

へへ……本当に大丈夫かのう…('A`)

 

【注意】
私は専門分野ではないので内容に間違いがあるかもしれませんので、参考程度にお読みくださいね。住宅ローンのお手伝いをしてきた中で得た知識程度です。もし間違いがあれば指摘していただけると幸いです。

CIC信用情報開示報告書

CIC信用情報開示報告書~オリコカード



全て説明していたら大変なんで、赤枠で囲んだ重要な箇所だけ簡単に説明いたしますね。

 


入金情報

 

まずクレジット情報下部にある《入金状況》に注目です。赤枠①です。

 

状況欄に記載されているマークですが、私はマジメにきちんと支払いをしているので1種類しか出てきませんが、本来入金状況によって下記の記号で示されます。

 

「$」・・・請求どおり(もしくは請求額以上)の入金があった

「P」・・・請求額の一部が入金された

「R」・・・お客様以外から入金があった

「A」・・・お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった

「B」・・・お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった

「C」・・・入金されていないが、その原因がわからない

「ー」・・・請求もなく入金もなかった

「 」・・・クレジット会社等から情報の更新がなかった

 

 

カード会社から請求があり、きちんと支払いをしていれば「$」が記載されます。


カードの利用が全くない状態だと空白「 」で、カード会社が何かしらの更新を行うとハイフン「ー」が記載されるようです。

 

ここの欄に「P」「R」「A」「B」「C」の文字があるとよろしくない状態です。


「P」「R」「A」の記号が単発で記載されている程度なら問題ないですが、連続していたり何度も繰り返されていると危険です。


「B」「C」については、どういった状況なのか私には正直分かりません。しかし、文字どおり受け取ると入金がないって書いてあるので良くない状態なのは明白ですね。

 

また、住宅ローンなど高額なローンを組むときは審査が厳しく、直近2年間に遅延が2回超えると審査を通過することは難しいと言われています。


ただし、何かしらの理由でやむを得ない事情がある場合もありますので、そのときは正直に融資担当者に相談することで解決することもあります。

 


支払い状況


次に赤枠②ですが、26~31の欄が最重要です!


支払いに何も問題がなければ空欄のままです。ここにどういった情報が記載されるかというと下記のとおりです。


特に「26.返済状況」欄に「異動」の記載があれば、俗にいう「ブラック」確定です。クレジットカードを作ったり、ローンを組むのは諦めてください。

 

「異動」の欄に記入されるのは下記のケースです。

 

①返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの

②返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの

③裁判所が破産を宣告したもの(破産手続開始の決定がされたもの)

 

 

その他支払状況欄には下記のような内容が記載されます。

 

  • 破産手続の申請が行われたもの
  • お客様以外(保証人や保証会社など)から支払がされたもの
  • クレジット会社等が貸倒れとして処理したもの
  • 複数契約の債権を一括管理(移管債権)するため終了扱いとしたもの
  • クレジット会社等が、お客様との契約(債権)を第三者に譲渡したもの
  • 支払免除が法的に認められたもの(破産)

 

ほとんどネガティブ情報ですね。 ですから、この欄には請求額や入金額以外の情報が載ることは好ましくないということです。

 

 


情報の保有期限について

 

赤枠の③と④を見てください。

 

私は平成30年の12月にオリコカードを解約しました。赤枠③の「47.終了状況」の欄に「完了」とありますが、これはクレジットカード解約を意味します。


一方、ポケットカード会社の情報開示報告書の同じ欄は空白のままです。現在も契約が持続しているからです。

 

さらに赤枠④の「2.保有期限」の欄を見ていただきたいのですが、「平成35年11月末日」とあります。


つまり、これは平成30年12月に解約したカードの情報が「5年後」の平成35年11月末まで記録として残るということです。これが自己破産などの金融事故情報になると、各情報機関で違いはありますが、5~10年間となります。

 

さらに詳しく知りたい方は書きをご参照ください。CICの「信用情報開示報告書の見方」です。

※PDFファイルが開きます。

https://www.cic.co.jp/mydata/report/documents/kaijimikata-2.pdf

 

 

 

ファミマTカードの記録を自分なりに分析してみた


さて、今回の私のファミマTカードのケース、ファミリーマートから請求が取り消され、ポケットカード社も請求自体無かったことにしますとのことでした。

 

以前の記事にも書きましたが、私はこのカードでクレジット決済をしたことは1度もなく、実際情報を見ると《入金状況》の欄はずっと空白のままです。

 

ところが、今回のファミマTカードの件があった平成31年12月と1月の欄(赤丸で囲んである箇所)には「ー」の記載が・・・。


これって、もしかして一旦は「A」の記載があったのかな?と想像しちゃいます。


しかし、1月に請求が取り消されているのでカード会社が何もなかった「ー」に変更の更新をしたのではないかと???


これはあくまでも推測です。

 

※詳しい方がいらっしゃったらぜひ教えて頂きたいものです。

 

 

いずれにしても、現在の記録は問題ない状態なので一安心ではあります。

 

 

 

おまけ的なお話

 


保証人になってもしっかり情報を登録されるようです\(^o^)/


下記は会社で複合機のリース契約をしたときのもので、契約の種類が「保証人」です。


会社でリース契約したり借入を行った場合、代表取締役が保証人になるケースは多々ありますが、ちゃっかり個人の信用情報に記録残りますね。怖いなぁ…('A`)

CICで信用情報の開示請求をしてみた

CIC信用情報開示報告書~三井住友ファイナンス



 

携帯端末代もしっかり情報を登録されるようです\(^o^)/


携帯電話料金を滞納すると住宅ローンの審査に落ちるって、都市伝説のように語られていますが、あながち伝説とは言えないとハッキリいえるのがこちら。

 

CICで信用情報の開示請求をしてみた

CIC信用情報開示報告書~NTTドコモ


これは、以前docomoでスマホを分割払いにて購入した記録です。しっかり残ってますね。契約内容が「個品割賦」になってます。

 

平成26年10月に支払いが終わっていますので、保有期限は5年後の平成31年9月末日までになってますね。

 

携帯電話機器代を分割にした場合、通話料と合算で支払うので普段意識されない方が多いですが、内訳は「通話料等+携帯端末代」の2種類になります。

 

つまり、携帯会社の支払いを怠ると通話料等だけではなく、端末代金の支払いも遅延することになり信用情報に記録が残るということになります。

 

銀行がこの情報でどこまでを判断するかは定かではないですが、携帯機器を分割払いにするとこうやって情報が残り、他の割賦購入やクレジットと同様に支払いに遅れると「A」という記号が記載されることは事実です。

 


まあ、つまりは、名目が何であれ、約束した支払いはきちんと行いましょう!ってことですね…(^o^)


※繰り返しますが、私はクレジットカードや金融商品等の専門家ではありません。書いている内容は、銀行さんとのお付き合いから得た情報レベルでのお話です。あくまでも参考程度にお役立てくださいね。

 

 

 

今回はここまで。今日という日があなたにとって良い1日でありますように。

 

Haruhino Method since 2019